يُعرف التمويل العقاري بأنه مبلغ مالي يتم اقتراضه من المؤسسات المالية من البنوك والشركات التمويلية بهدف شراء منزل أو بناء منزل ويتم سداده على فترات مُتفق عليها بين الطرفين ونسبة فائدة تختلف حسب الراتب وجهة العمل ومدة السداد.

تختلف أنواع التمويل العقاري باختلاف الجهة التمويلية، فالراغب بأخذ تمويل منزل يجب أن يعرف ما هي شروط القرض العقاري والتي تختلف من جهة لجهة أخرى حسب البنك أو الشركة التمويلية أو البنك العقاري. ويمكن تحديد أفضل قرض عقاري على حسب سعر الفائدة.

تعتمد طريقة التمويل العقاري على نوع التمويل وهناك نوعين من أنواع التمويل تتعامل بهم البنوك والشركات في السعودية، يعتبر أكثرهما انتشاراً هما نظام المرابحة ونظام الإجارة. وتختلف حسب رغبة العميل وحسب مطابقته لشروط كل نوع منها كالآتي:

• صيغة المرابحة: تقوم شركة التمويل أو البنك بشراء العقار ثم بيعه على العميل، ويدفع العميل جزء من ثمنه كدفعة أولى، ويُدفع بقية المبلغ على دفعات متقدمة طوال فترة التمويل، وتكون فيه سعر الفائدة ثابتة وهو ما يسمى تمويل بالرهن العقاري.

• صيغة الإجارة: تقوم شركة التمويل أو البنك بشراء العقار ثم تأجيره على العميل مع الوعد بالتمليك نهاية فترة التمويل، ويقوم العميل بدفع دفعة إيجارية مقدمة وبقية الدفعات خلال فترة التمويل. ويكون سعر الفائدة في هذا النوع متغير حسب مؤشر السوق سنوياً وفيه يسدد العميل قرضه على أقساط تتغير في قيمتها وفق سعر الفائدة السائد صعودا وهبوطا لذلك من الصعب تحديد أقل نسبة ربح للتمويل العقاري.

 شروط التمويل العقاري؟

قبل أن نخوض في الشروط، يجب توضيح أن شروط الرهن العقاري تختلف عن التمويل حيث أن الرهن ليس هو الإقتراض وشروطه تطبق على العقار الذي سوف يتم رهنه من قبل جهة التمويل.

هكذا، يمكن توضيح الشروط العامة للتمويل مع العلم أنها قد تختلف حسب الجهة التمويلية وهي:

1. أن يكون عمر المتقدم 25 فما فوق.

2. أن تكون أقل مدة خدمة في العمل الحالي 6 شهور.

3. أن يكون الحد الأدنى للراتب 5000 ريال.

4. أن يتم استقطاع من الراتب بالإضافة إلى مجموع إلتزامات تختلف حسب الجهة التمويلية والراتب.

خطوات التقديم للحصول على القرض العقاري؟

عند أخذ الموافقة المبدئية على التمويل، يتم تقديم المستندات المطلوبة لأخذ الموافقة النهائية وهي:

• تعريف بالراتب.

• بطاقة الاحوال الوطنية.

• سجل التأمينات الإجتماعية.

• كشف حساب بنكي لفترة آخر 6 شهور أو 3 شهور حسب الجهة التمويلية